Financiación
Cuenta de Crédito
Producto idóneo para aquellas empresas que necesitan disponer de un medio permanente de financiación a corto plazo.
Descuento y Anticipo
El descuento comercial y el anticipo de créditos comerciales permiten financiar el circulante de su empresa.
Rural Factoring
Con el servicio de Rural Factoring de Caja Rural de Utrera podrá anticipar el cobro de sus facturas, minimizando el riesgo de impagos y rebajando sus costes administrativos.
Préstamos
Con los préstamos de Caja Rural de Utrera, podrá financiar los activos productivos o de inversión de su empresa en las mejores condiciones.
Financiación ICO
Caja Rural de Utrera pone a la disposición de las empresas y autónomos españoles, todas las facilidades de financiación a través de las líneas ICO. Crecer, ahora es más fácil que nunca.
Leasing
Financie a través de Rural Leasing todo tipo de bienes productivos, cuyo destino final quede afecto a su actividad profesional y benefíciese de interesantes ventajas fiscales.
Renting
Contrato de alquiler, a través del cual su empresa, accederá al uso del equipamiento, vehículos y maquinaria necesarios para el desarrollo de su negocio.
Avales y Garantías
Garantiza el pago de las obligaciones y compromisos que su empresa haya adquirido con terceros.
Cuenta de Crédito
Solicite nuestra cuenta de crédito y podrá disponer de la financiación deseada para cubrir sus necesidades de tesorería derivadas de la actividad de su negocio, los desfases entre cobros y pagos y la financiación de su circulante.
La cuenta de crédito pone a su disposición unos fondos hasta un límite máximo establecido, con disposición de los mismos cuando usted desee, devengando intereses solo por las disposiciones realizadas.
Descuento
Anticipio
Descuento
El descuento comercial es la operación de crédito mediante la cual Caja Rural de Utrera le adelanta el importe de un crédito no vencido que tenga su empresa con terceras personas, crédito instrumentado mediante efectos mercantiles (recibos, letras de cambio, pagarés, etc.), a cambio de la cesión o endoso de los mismos a un precio determinado.
Ventajas del descuento comercial para su negocio:
- Financiación. El descuento comercial es una fuente muy importante de financiación de circulante para su empresa.
- Liquidez. Su empresa disfrutará anticipadamente del importe de las ventas realizadas instrumentadas en efectos comerciales.
- Rapidez. En poco tiempo se realiza la tramitación y la concesión de la Línea de descuento.
- Comodidad. Para proceder al descuento de las remesas de recibos y obtener la financiación antes de su vencimiento, podrá enviarnos un cuaderno 32, cómodamente a través de nuestro servicio de ruralvía, la Banca Multicanal de Caja Rural de Utrera.
Anticipo
El anticipo de créditos comerciales es una operación que permite a su empresa financiarse a corto plazo, ya que Caja Rural de Utrera le anticipa el importe de los derechos de cobro que tenga respecto a sus deudores, por operaciones propias de su actividad comercial.
Puede realizar el anticipo de facturas, certificaciones u otro tipo de derechos de crédito.
Es un producto con garantía personal, a través de la que ponemos a tu disposición la posibilidad de anticipar créditos sobre tus clientes de hasta una cantidad determinada (el límite) durante un período de tiempo establecido. Nos reservamos el derecho de aceptar o no los créditos cuyo anticipo se nos solicite. Recibirás el importe de los créditos anticipados, menos los intereses y comisiones calculados según el pacto que hagamos contigo.
El anticipo de crédito que le concede Caja Rural de Utrera es una manera más de cubrir las necesidades de financiación de su empresa a corto plazo:
- No tiene que esperar al vencimiento de sus facturas pendientes de cobro.
- Es una operación exenta del pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
- Reduce costes por la utilización de soportes informáticos y por el ahorro de tiempo en labores administrativas.
Rural Factoring
Descripción
El factoring consiste en la cesión a Caja Rural de Utrera de los créditos generados por sus ventas a terceros, independientemente de la forma en que se encuentren documentados: letras, recibos, facturas, etc. Caja Rural de Utrera asume la titularidad de éstos, pudiendo cubrir el riesgo de impago de los compradores (en la modalidad de cesión sin recurso).
Es un instrumento de financiación a corto plazo destinado a todo tipo de empresas que paralelamente al servicio de carácter financiero, desarrolla otros de gestión, administración y garantía por la insolvencia de los deudores de los créditos cedidos.
Ventajas
- Liquidez inmediata en sus ventas.
- Mejora la estructura financiera de su empresa, ya que puede, en la modalidad de cesión sin recurso, dar de baja en su balance la cuenta de cliente, con lo cual mejoran sus ratios de liquidez, solvencia y tesorería.
- Cobertura de riesgo de insolvencia de los deudores (en la modalidad de cesión sin recurso).
- Reducción del endeudamiento bancario de cara al sistema financiero (riesgo CIRBE).
- Reducción de la dotación de provisiones por insolvencias de tráfico.
- Reducción de costes administrativos, ya que nosotros somos quienes gestionamos el cobro y recobro de los créditos
Préstamos
Queremos que su empresa desarrolle su máximo potencial, por ello, le ofrecemos una gran variedad de préstamos a corto, medio y largo plazo, que le permitirán acometer con flexibilidad los proyectos empresariales de futuro con una financiación a medida y con el respaldo de un asesoramiento profesional.
Una opción de financiación flexible que se ajusta a las necesidades de cada empresa:
- En el importe.
- En el plazo.
- En el pago, con la posibilidad de elegir entre cuotas periódicas o devolución del principal al vencimiento.
Financiación ICO
El ICO ha procedido a habilitar la posibilidad de extensión del plazo de vencimiento en aquellas operaciones de financiación avaladas, otorgadas a las empresas y autónomos en virtud del RDL 8/2020 y RDL 25/2020, relativas a las medidas de ayuda destinadas a respaldar la economía en el contexto de la pandemia del COVID-19.
¿Quién puede solicitarlo?
Estas nuevas extensiones de plazo de vencimiento podrán ser solicitadas por cualquier autónomo o empresa cuyo domicilio social se ubique en España y haya formalizado operaciones que cuenten con el aval del Estado, bajo las Líneas ICO AVALES Liquidez COVID-19 y/o Línea ICO AVALES Inversión COVID-19.
Plazo para la solicitud de la extensión
Las extensiones de plazo de financiación avalada que cumplan los requisitos establecidos en el Acuerdo de Consejo de Ministros de 21 de junio de 2022, pueden ser solicitadas por parte de las empresas y autónomos a partir del 30 de junio de 2022.
Los autónomos y empresas podrán solicitar la extensión del plazo de sus operaciones avaladas, siempre y cuando el plazo total de la operación, contada desde su formalización, no supere los 8 o 10 años, situación que dependerá del régimen de ayudas Marco Temporal al que se sujete la operación avalada.
Requisitos de elegibilidad para la solicitud de las medidas
Las empresas y autónomos que soliciten la extensión del plazo de sus operaciones avaladas han de cumplir todas las condiciones establecidas en el Acuerdo del Consejo de Ministros de 21 de julio de 2022.
Asimismo, ENTIDAD siguiendo las condiciones establecidas en el Acuerdo del Consejo de Ministros mencionado anteriormente, y en aplicación de sus procedimientos y políticas internas, podrá aceptar o rechazar las solicitudes de extensión de vencimiento realizadas por las empresas y autónomos, y siempre en cumplimiento de toda la normativa referente al régimen de ayuda del Marco Temporal.
¿Dónde debo dirigir mi solicitud?
Aquellos clientes interesados en solicitar la extensión de la línea ICO COVID-19, deberán solicitarlo a través de su oficina habitual, debiendo adjuntar la documentación requerida para ello.
Operaciones sujetas a previa aprobación por parte de la entidad.
Ventajas
Caja Rural de Utrera se une al ICO en su nuevo reto; apoyar al autónomo y a la nueva empresa en su creación y consolidación y contribuir a la expansión de las empresas españolas en el extranjero.
¿Cuáles son las ventajas de nuestros préstamos a través de las líneas ICO?
- Posibilidad de financiación a todo tipo de empresas: autónomos, entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONGs, administración pública…..). También podrán ser clientes los particulares y las comunidades de propietarios sólo para proyectos de rehabilitación de viviendas.
- Amplio plazo de amortización, pudiéndose formalizar hasta 20 años.
- Financiación de cualquier tipo de vehículo necesario para el desarrollo de la actividad empresarial.
- Incentivar las ampliaciones de capital y la creación de empresa en el extranjero para facilitar sus oportunidades fuera del territorio nacional.
- Apoyar financieramente a las empresas que se encuentran con dificultades de liquidez transitoria.
- Posibilidad de financiar el IVA de las Inversiones.
Línea ICO Empresas y Emprendedores
¿Qué finalidad tiene?
Facilitar a los autónomos y a las empresas que inviertan en España financiación necesaria para sus proyectos de Inversión dentro del territorio nacional y financiación para cubrir sus necesidades de liquidez.
¿A quién va dirigido?
Podrán ser CLIENTES:
- Autónomos, empresas y entidades públicas y privadas (fundaciones, ONG´s, Administración Pública…).
Las empresas que realicen su actividad en el territorio nacional podrán ser CLIENTES de la línea con independencia del lugar de su domicilio social o fiscal y con independencia del porcentaje de su capital social que sea español o extranjero.
- Las comunidades de propietarios, las agrupaciones de comunidades de propietarios y los particulares en el caso de rehabilitación de viviendas y edificios o reforma de sus elementos comunes.
¿Qué se puede financiar?
- La financiación podrá destinarse a desarrollar los proyectos de inversión y/o las necesidades generales de la actividad, entre otras, necesidades de liquidez tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
- Necesidades tecnológicas
- Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales
- Adecuación y reforma de instalaciones
- Adquisición de empresas.
- Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de propietarios agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.
Línea ICO Garantía SGR
¿Qué finalidad tiene?
Inversiones productivas realizadas tanto dentro como fuera del territorio nacional, hasta el 100% del proyecto, Además se podrá financiar necesidades de Circulante.
¿A quién va dirigido?
Para inversiones realizadas en territorio nacional : autónomos, empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA, con independencia de su domicilio social o fiscal y de la nacionalidad de su capital.
Para inversiones realizadas fuera del territorio nacional: autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG´s, Administraciones Públicas…) que cuenten con el aval de una SGR o de SAECA, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como las domiciliadas en el extranjero que tengan al menos un 30% de capital de empresa española.
La empresa que solicite financiación para desarrollar sus proyectos fuera de España ha de tener domicilio en España o al menos un 30% de capital de empresa española
¿Qué se puede financiar?
La financiación podrá destinarse a:
- Necesidades de liquidez: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
- Inversiones dentro y fuera de territorio nacional:
- Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales.
- Adecuación y reforma de instalaciones.
- Adquisición de empresas.
- Creación de empresas.
Línea ICO Garantía SGR
¿Qué finalidad tiene?
Facilitar a los autónomos y a las empresas españolas financiación necesaria para sus inversiones fuera del territorio nacional y cubrir sus necesidades de liquidez.
¿A quién va dirigido?
Podrán solicitar financiacion, autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONGs y administración Pública….), incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquellas que estando domiciliadas en el extranjero cuenten con al menos un 30% de capital de empresa española.
¿Qué se puede financiar?
La financiación podrá destinarse a desarrollar los proyectos de inversión y/o necesidades generales de la actividad, entre otras:
- Necesidades de liquidez: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc…
- Necesidades tecnológicas.
- Inversiones fuera del territorio nacional.
- Adquisición de activos fijos, nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales.
- Adecuación y reforma de las instalaciones.
- Adquisición de empresas.
- Creación de empresas en el extranjero.
Leasing
Descripción
Tienen la consideración de operaciones de Leasing (arrendamiento financiero), aquellos contratos que tengan por objeto exclusivo la cesión de uso de bienes muebles e inmuebles adquiridos por la entidad de crédito para dicha finalidad, según las especificaciones del futuro usuario, a cambio de una contraprestación consistente en el abono periódico de unas cuotas.
Ventajas
Financiando sus bienes a través de Rural Leasing, se beneficiará de múltiples ventajas:
- Financiación de hasta el 100% del valor de la inversión.
- Interesantes ventajas fiscales:
- El leasing evita al cliente el pago del IVA de la compraventa, que corre a cargo de la entidad de leasing.
- El leasing permite deducir de la base imponible del Impuesto sobre Sociedades o IRPF del arrendatario hasta el doble de la amortización fiscal (o el triple en caso de pymes), lo que reduce el coste financiero-fiscal de la operación.
- Libre elección del bien y del proveedor del mismo.
- No consume tesorería.
- Supone una autofinanciación del equipo: las cuotas del Leasing se abonan con la rentabilidad que se obtiene de su utilización.
- El pago del valor residual, permite adquirir el bien en propiedad, con lo que se puede obtener a bajo coste un bien todavía útil.
- Durante el arrendamiento, el bien no es propiedad de la empresa, con lo que no asume los efectos de la obsolescencia.
- Permite ahorrar tiempo y costes gracias a la agilidad en la tramitación y formalización de la operación.
Renting
Descripción
Renting de Vehículos
Mediante este sistema Rural Renting ofrece al cliente o arrendatario un servicio completo de gestión y administración para el uso del vehículo.
Desde la compra del vehículo elegido por el cliente hasta el pago de los impuestos de circulación, pasando por los gastos totales de mantenimiento, posibles reparaciones, cambio de neumáticos, seguro a todo riesgo, asistencia en carretera.
Renting de Bienes de Equipo
Es una modalidad de arrendamiento en el que Rural Renting ofrece al cliente o arrendatario el alquiler de un bien nuevo a cambio de una cuota fija mensual durante un plazo determinado.
Con este producto, podrá renovar aquellos bienes con un gran componente tecnológico y en continuo avance, permitiéndole mantener siempre al día el equipamiento que precise sin necesidad de comprarlo.
Podrá financiar desde el ordenador más moderno, hasta sistemas de comunicaciones, o equipos médicos, carretillas elevadoras, máquinas de obras públicas, equipos de seguridad, copiadoras y, en general, todo tipo de maquinaría industrial y equipamientos para su empresas
Ventajas
Con Rural Renting disfrute de excepcionales ventajas:
- Uso del bien sin necesidad de realizar una inversión para su adquisición.
- Importantes ventajas fiscales, ya que la cuota puede tener la consideración de gasto deducible si destina el uso del bien al desarrollo de su actividad empresarial.
- Minimizará los riesgos económicos, al conocer de antemano el coste anual de los bienes contratados, mejorando también la planificación de las necesidades de tesorería.
- Simplificará la gestión y la contabilidad de su empresa. Todos los gastos derivados del uso del bien (seguros, mantenimientos, reparaciones, etc.) se agrupan en un único apunte contable mensual.
- Liberará recursos económicos para destinarlos al desarrollo de su actividad, ya que el renting es un alquiler y no consume endeudamiento bancario, mejorando los ratios financieros de su empresa.
- Y además, Rural Renting se ocupa de:
- Gestión y administración de la flota o vehículo: Trámites de matriculación y pago de impuestos municipales de circulación.
- Seguro: Oferta a los clientes de seguro en condiciones favorables y ajustadas a sus necesidades.
- Asistencia: Se garantiza la prestación del servicio de asistencia en carretera.
- Sistema de pago: Domiciliación bancaria mediante recibos mensuales.
Avales y Garantías
En Caja Rural de Utrera, su empresa encontrará el apoyo y asesoramiento técnico necesario para la emisión de todo tipo de avales y garantías necesarias para el desarrollo de su actividad, ya sean para garantizar el pago de una transacción comercial, el suministro de bienes o servicios, o la ejecución de contratos, etc.
Los avales y garantías son instrumentos bancarios que aseguran de forma irrevocable el cumplimiento de los compromisos comerciales y/o financieros derivados de su actividad diaria que haya contraído ante terceras partes (Administración Pública en general, proveedores, etc…).
Existen diversas modalidades de avales y garantías, en función de las características de la obligación garantizada:
- Preaval
- Aval Técnico
- Aval económico-comercial
- Aval económico-financiero